Check-up Financeiro

1ª Acção de Responsabilidade Social

2011-07-27T10:15:00.000+01:00

No passado dia 2 de Junho, a Exchange, reputada empresa de consultoria financeira, ofereceu um donativo de 12 mil euros ao Centro Hospitalar de Torres Vedras, pondo assim em prática a sua primeira Acção de Responsabilidade Social. A aplicação deste montante irá possibilitar diversas melhorias no Centro Hospitalar, nomeadamente a melhoria do acesso e as condições de humanização do sector de colheitas do Serviço de Patologia Clínica, e ainda a melhoria dos meios complementares de diagnóstico e terapêutica. O Conselho de Administração do CHTV expressou a sua gratidão para com a Exchange agradecendo a sua generosidade, e garantindo que com o montante do donativo irão ser substancialmente melhoradas as condições do Centro Hospitalar, para benefício dos seus profissionais, e claro, dos seus utentes. O mecenato por parte de empresas como a Exchange, conscientes e preocupadas com a realidade social nacional, é sempre uma mais valia para as instituições beneficiadas, e um exemplo a seguir pelo restante tecido empresarial Português.

2011-06-03T09:57:00.001+01:00

2011-05-26T12:09:00.001+01:00

A Cor do Dinheiro – Ao Vivo, com Camilo Lourenço

2011-05-23T17:46:00.000+01:00

Na passada quinta-feira, dia 19 de Maio, realizou-se em Barcelos, no auditório da Câmara Municipal, “A Cor do Dinheiro” - Ao Vivo, seminário de aconselhamento financeiro organizado pela Exchange.

O evento contou com a distinta moderação de Camilo Lourenço, reputado Jornalista Económico, e teve como principais oradores António Godinho (Administrador da Exchange), João Ermida (Presidente da Sartorial), Miguel Torres (Director da Loja Exchange de Barcelos) e João Albuquerque (Presidente da Associação Comercial e Industrial de Barcelos) .

Foram abordados temas como a gestão das finanças pessoais, formas de conseguir efectuar poupanças, aspectos relacionados com o controlo e custo do dinheiro, tais como juros, empréstimos, investimentos e seguros. Foi ainda abordado o actual estado das finanças em Portugal e aquilo que podemos esperar do futuro relativamente a esta matéria, assim como o aconselhamento acerca do caminho que deveremos tomar para conseguir equilibrar de novo as nossas contas e regressarmos ao caminho da prosperidade económica.

O evento foi mais um sucesso em termos de organização por parte da Exchange, servindo também para esclarecer as dúvidas dos muitos convidados presentes acerca destas matérias.

A EXCHANGE CONQUISTA O 7º LUGAR NO RANKING NACIONAL DE FRANCHISING

2011-05-23T14:33:00.002+01:00

É com enorme prazer e orgulho que informamos os nossos seguidores que a Exchange, marca pioneira na área da consultoria financeira, conquistou na passada sexta-feira, dia 13 de Maio, o 7º lugar no ranking nacional de franchising, no decorrer do evento anual “Prémios de Franchising 2011”.

A 5ª edição da cerimónia de entrega dos prémios de franchising, evento promovido pelo Instituto de Informação e Franchising, decorreu no restaurante Kais, em Lisboa, tendo sido entregue um troféu às 20 empresas finalistas, pela sua estratégia na Internet, responsabilidade social, start-up e inovação.

Este prémio vem confirmar que a Exchange continua em crescimento e em plena fase de expansão no mercado nacional.

Exchange no Programa Sociedade Civil, RTP2

2011-02-10T11:59:00.003Z

Conheça as vantagens de ter conta conjunta, através de António Godinho, administrador da Exchange - O Seu Consultor Financeiro. Confira a participação no programa da RTP2, Sociedade Civil.

Acompanhe semanalmente a Exchange no programa "A Cor do Dinheiro", na RTPN

2011-02-08T15:42:00.001Z

Esta semana esclareça as suas dúvidas sobre depósitos a prazo e garantias no Programa "A Cor do Dinheiro", com António Godinho, Administrador Exchange, na rubrica Aconselhamento, todos os Domingos às 23h, na RTPN.

Acompanhe semanalmente a Exchange no programa "A Cor do Dinheiro", na RTPN

2011-01-27T17:02:00.000Z

Esta semana o tema abordado no programa "A Cor do Dinheiro", através de António Godinho, Administrador Exchange, na rubrica Aconselhamento, todos os Domingos às 23h, na RTPN, é o sobreendividamento das famílias.

Acompanhe semanalmente a Exchange no programa "A Cor do Dinheiro", na RTPN

2011-01-25T14:05:00.000Z

Esta semana esclareça as suas dúvidas sobre Certificados do Tesouro no Programa "A Cor do Dinheiro", com António Godinho, Administrador Exchange, na rubrica Aconselhamento, todos os Domingos às 23h, na RTPN.

Educação Financeira - Saiba como educar o seu filho a poupar.

2010-07-09T10:57:00.000+01:00

De quem é a responsabilidade de não se dar valor ao dinheiro? Vamos ter uma nova geração de endividados?

António Godinho, administrador Onebiz, esteve ontem presente no programa “Sociedade Civil” da RTP2 onde debateu o tema, juntamente com Susana Albuquerque, Secretária-geral da ASFAC, Helena Alves, Presidente IPJ e Paula Guimarães, Resp. Gabinete de Responsabilidade Social do Montepio.

Em 2009 o Banco de Portugal alertou para a necessidade de promoção de programas de literacia financeira, sendo que são muitos os jovens que não sabem gerir as suas poupanças - 30% dos estudantes declara que as conversas com os pais sobre finanças pessoais são raras ou inexistentes.

“É impossível motivar crianças a poupar se desligarmos a questão emocional. As crianças só se motivam com questões emocionais, e é possível trazer emoção à razão da educação financeira.” – Refere António Godinho, que alerta igualmente para o facto de que a educação financeira é educação, antes de ser financeira!

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2010-06-25T11:56:00.000+01:00

A Exchange, actual líder de mercado, é há 8 anos o seu consultor financeiro. Colocamos à sua disposição uma vasta rede de lojas por todo o país, sendo que nosso principal objectivo é acompanhar os clientes, sejam particulares ou empresas, promovendo um aconselhamento financeiro eficaz e transparente.

Com 80.000 Clientes Satisfeitos, marcamos a diferença pela prestação de um serviço personalizado sempre voltado para o cliente. Focamos as suas reais necessidades, de forma a obter as melhores respostas e soluções financeiras para os seus negócios e interesses.

Contacte-nos e obtenha um diagnóstico personalizado, bem como uma solução ajustada às suas necessidades!

707 200 345

4ª Edição dos Prémios de Franchising

2010-06-16T10:32:00.001+01:00

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Poupe e Empreenda!

2010-06-16T10:30:00.000+01:00

Sabia que daqui a 18 anos um curso universitário poderá custar 25mil euros? Num programa dedicado à poupança para o segmento mais jovem, Pedro Santos, administrador Onebiz, alertou para a importância da poupança, não colocando de parte o empreendedorismo como forma de criação de valor.

É fundamental reter a ideia de que poupança, equilíbrio e literacia financeira devem fazer parte do quotidiano da sua família. Não vire costas a um melhor contexto económico, para si e para os seus.

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Como poupar de forma segura?

2010-06-02T11:11:00.000+01:00

António Godinho, administrador Onebiz , responde directamente a todas as suas dúvidas. Na rubrica de Aconselhamento do programa “A cor do dinheiro” desta semana foram dadas várias dicas no que diz respeito às suas poupanças. Segundo António Godinho o importante é poupar em primeiro lugar, não havendo motivo para entrar em pânico.

Banqueiros e políticos apelam à poupança, mas as taxas de juro estão tão baixas que não aconselham a pôr dinheiro em depósitos. Haverá alternativa? Claro que sim, veja o programa e esclareça as suas dúvidas.

Ver programa

Em que despesas pode cortar? E quanto pode poupar?

2010-05-25T15:41:00.000+01:00

Pedro Santos, administrador da OneBiz, esclareceu todas as suas dúvidas sobre finanças pessoais na Cor do Dinheiro desta semana. O tema foi o aumento dos impostos, e aquilo que pode fazer para enfrentar os tempos difíceis que se aproximam. Ver Programa

Caso de Sucesso!

2010-05-13T12:46:00.005+01:00

Família Costa com rendimentos mensais de 2.000€ e encargos de 1.914,72€

Prestação total sem Crédito Consolidado - 1.914,72€
Prestação total com Crédito Consolidado - 766,59€

Crédito Habitação Financiamento: 100.000€
Prestação: 553,70€
Prazo: 360 meses
TAEG: 5,51%

Crédito Automóvel ---- Financiamento: 20.000€
Prestação: 634,51€
Prazo: 36 meses
TAN: 8,5%

Crédito Pessoal ---- Financiamento: 10.000€
Prestação: 336,51€
Prazo: 36 meses
TAN: 21%

Cartão de Crédito ---- Financiamento: 340€
TAN: 21%

Após a consolidação, a Família Costa passou a pagar 766,59€, ou seja uma Poupança Real Mensal de 1.148,13€.

TAXA DE ENDIVIDAMENTO
Antes - 96%
Depois – 38%
TAEG: 6.509%

Para um Cliente que não detenha qualquer tipo de incidente e cujo valor total do Financiamento não ultrapasse o valor de avaliação do imóvel. Caso existam incidentes junto de qualquer Instituição, será efectuada uma análise caso a caso. A presente simulação tem por base um imóvel cujo valor de avaliação é de 150.000€, para um só proponente com idade de 39 anos e não incluí quaisquer despesas de contratação.

2010-05-11T11:50:00.000+01:00

Pedro Santos, administrador OneBiz, esteve esta semana presente no programa “ A Cor do Dinheiro”, onde esclareceu como habitual os espectadores sobre as suas finanças pessoais.

Poupanças seguras foi o tema abordado, para todos aqueles que temem ver as suas finanças pessoais afectadas pela crise.

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2010-05-10T17:09:00.001+01:00

É com um enorme orgulho que a Exchange informa que na passada sexta-feira, o Grupo Onebiz foi o grande vencedor na 4ª Edição dos Prémios de Franchising, iniciativa promovida pela revista Negócios & Franchising, publicada pelo IIF e Grupo IFE.

O Grupo Onebiz distinguiu-se arrecadando cinco troféus:

- Internacionalização: NBB

- Categoria Inovação: Realstone

- TOP10: Fiducial (10º), Exchange (9º), NBB (8º)

Os resultados obtidos constituem motivo de grande orgulho de toda a equipa, onde se incluem todos vós que contribuíram de forma decisiva para os mesmos!

Trata-se do reconhecimento do excelente trabalho que tem vindo a ser desenvolvido por todos nós, e que certamente contribuirá para enfrentarmos os novos desafios com mais alento e força.

Divórcios Financeiros!

2010-05-06T15:16:00.002+01:00

Nem todos os casamentos duram para sempre, e ninguém se casa a pensar no divórcio. Porém, quando este é a última alternativa, o que fazer?

Na rubrica “Respostas Certas” do programa a “Cor do Dinheiro” desta semana, Paula Neves, directora de loja Exchange S. Marcos, e João Perry da Câmara, advogado, esclarecem algumas dúvidas em relação ao divórcio financeiro, dando ainda conselhos para prevenção do mesmo.

Ficam algumas dicas:
- Congele todas as contas conjuntas;
- Refaça os contratos de crédito;
- Recolha documentos;
- Contrate um contabilista e um advogado;
- Defina as responsabilidades parentais;
- Paula Neves - Se a pessoa encarar o divórcio como a última alternativa, em primeiro lugar deve perceber aquilo com que vai contar, ou seja, que despesas terá capacidade de suportar quando estiver sozinho;
- João Perry da Câmara – Aconselha regime de separação de bens.

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Caso de Sucesso!

2010-05-06T11:54:00.001+01:00

Família Martins com rendimentos mensais de 2.030€ e encargos de 1126€

Situação Actual Produto --- Montante dívida --- Mensalidade
Crédito Pessoal ------------- 2.052 € ------------ 60 €
Crédito Automóvel ---------- 5.312 € ------------ 210 €
Cartão de Crédito ----------- 7.564 € ------------ 465 €
Crédito Electrodomésticos - 4.075 € ------------ 111 €
Crédito Pessoal -------------- 3.853 € ------------ 160 €
Crédito Pessoal ------------- 4.042 € ------------- 120 €

TOTAL ---------------------- 26.898 € ---------- 1.126 €

Após a consolidação, a Família Martins passou a pagar 538€, ou seja uma Poupança Real Mensal de 588€.

PROPOSTA EXCHANGE
Novo Crédito: 30.000€
Nova Mensalidade Única: 538€

TAXA DE ENDIVIDAMENTO
ANTES – 55%
DEPOIS – 36%
TAEG: 16,05%

Dicas de Poupança

2010-05-03T16:19:00.002+01:00

Dicas Sobre Finanças Pessoais

2010-04-26T12:18:00.001+01:00

ExChange Esta semana Pedro Santos, administrador do Grupo OneBiz, marcou presença na habitual rubrica de Aconselhamento do programa “A Cor do Dinheiro”, em que os cidadãos são esclarecidos sobre as suas finanças pessoais. Aplicações, investimentos e empreendedorismo foram alguns dos temas abordados. Ver Programa

2010-04-19T11:40:00.000+01:00

Esta semana esteve presente no programa “A Cor do Dinheiro” Fernando Maia, director de loja Exchange Lisboa-Saldanha e Alverca, que clarificou a consolidação de crédito, e ainda, António Godinho na habitual rubrica de Aconselhamento, em que esclarece os cidadãos sobre as suas finanças pessoais.

Veja o programa aqui!

Exchange - Líder de Mercado

2010-04-15T18:20:00.001+01:00

Junte todos os créditos e poupe até 70% na sua mensalidade

2010-04-14T11:12:00.002+01:00

Em tempos de crise, juntar todos os créditos num só permite uma poupança de até 70% dos encargos mensais.

Taxas de juro em mínimos, ‘spreads' e desemprego em máximos. Eis uma fórmula altamente instável que a qualquer momento poderá explodir nos bolsos das famílias portuguesas. Depois de cerca de um ano e meio em queda face aos máximos históricos do final de 2008, surgem os primeiros sinais de inversão dos indexantes utilizados no crédito em Portugal. Se a isto adicionarmos a perspectiva de manutenção dos ‘spreads' em níveis elevados e o desemprego que está no valor mais alto das últimas três décadas, evitar situações de incumprimento poderá obrigar muitos agregados a apertar vários furos no cinto ou então a procurar soluções para reduzir as prestações dos seus créditos. A solução para não ficar "amarrado" aos juros poderá passar pela consolidação de créditos. Uma opção que poderá aliviar em até 70% os encargos mensais com o crédito.

Consultoras financeiras contactadas pelo Diário Económico confirmam, de facto, a existência de uma maior adesão por este tipo de solução. Apesar de se tratar de um problema transversal que afecta diferentes perfis de clientes, segundo João Martins, director-Geral da MaxFinance, "diríamos que se tratam de pessoas entre os 30 e os 50 anos, casados com filhos, trabalhadores por conta de outrem, com rendimentos mensais baixos e que, em média, têm mais de cinco créditos para além do crédito habitação". Para aferir as vantagens, os inconvenientes e o impacto sobre a prestação mensal do recurso à consolidação de créditos, o Diário Económico pediu a duas consultoras que fizessem simulações com base em três cenários com níveis de endividamento diferentes (ver gráficos ao lado). Os resultados mostram que a junção de créditos num único, permite uma redução entre 33% e 69% na prestação. Por exemplo, no segundo cenário em que o encargo mensal com créditos do agregado é de 1412,54 euros, com a consolidação é possível baixar a prestação para 433,97 euros.

Mas esta não é a única vantagem da consolidação. Segundo Joana Lopes, Marketing Product Manager da consultora Exchange, o crédito consolidado permite "beneficiar de uma taxa nominal muito inferior à taxa média que actualmente tem nos seus créditos". Isto é vantajoso nos empréstimos com prazos mais curtos, como é o caso do crédito pessoal onde as taxas de juro chegam a ultrapassar os 20%. "Ao juntar num único crédito hipotecário créditos onde as taxas de juro são de 15% ou 20% é possível conseguir taxas de 3% e 4% na consolidação", lembra João Fernandes economista da Deco. Para o terceiro cenário, por exemplo, uma das sugestões da Exchange foi a liquidação de todas as dívidas pessoais e a concretização de um crédito complementar com o reforço da hipoteca do imóvel, o que resultou numa taxa de juro de 4,687%.

Ainda assim, João Fernandes aconselha que sempre que possível, a consolidação de créditos seja o último recurso. "Deve ser considerada só se permitir gerir melhor o orçamento da família. É preciso avaliar o peso que os encargos têm para cada família", frisa o especialista da Deco. A título de exemplo, no segundo cenário criado pelo Diário Económico, na solução da MaxFinance, o custo total final do crédito seria de 197,3 mil euros, cerca de 18% mais do que a situação anterior à consolidação de crédito. Isto porque para conseguir reduzir o valor da prestação, o que as instituições financeiras fazem é alargar o prazo do empréstimo. "A extensão para um prazo muito alargado leva a que no total o valor dos juros seja seguramente superior. No curto prazo é vantajoso mas a médio e longo prazo é desfavorável", lembra João Fernandes.

É importante ainda ter em conta que a redução da prestação na maior parte dos casos é conseguida dando como garantia a hipoteca de um imóvel. Isto tem custos. É necessária uma nova escritura o que envolve encargos notariais, bem como o pagamento de imposto de selo. Este é o processo mais comum mas também é possível fazer um crédito consolidado sem garantia da hipoteca. Poderá é ser mais difícil. As instituições financeiras privilegiam quem tem rendimentos bastante elevados para terem garantias de que a taxa de risco de incumprimento é reduzida. Para qualquer dos cenários, a Exchange apresentou este tipo de solução. No terceiro cenário, por exemplo, uma das propostas foi um crédito consolidado sem a hipoteca como garantia, prevendo a liquidação do créditos pessoal, automóvel, para férias e da dívida do cartão de crédito, ficando de fora da consolidação o crédito à habitação. Com esta solução, a prestação mensal baixava de 1814,58 euros para 1222,15 euros. A questão é que isto também significaria um custo final para o crédito superior. Mais 24,5 mil euros do que a solução em que o imóvel era dado como garantia.

Para além dos custos de saída dos contratos pré-existentes, quando há transferência do crédito para outra instituição financeira, são cobradas comissões na operação de consolidação. As consultoras, a quem cabe muitas vezes fazer a ponte com os bancos, também cobram pelos seus serviços. Na MaxFinance, é cobrada uma comissão de dossier de 300 euros e uma taxa de sucesso que pode ir até aos 3% do montante do financiamento, nos créditos aprovados. Na Exchange, o custo é de 360 euros no caso do crédito hipotecário, enquanto no crédito consolidado sem hipoteca o custo depende do montante do financiamento.

Catarina Melo em "Diário Económico"

Exchange: 36 Mil Processos Concretizados

2010-04-13T12:16:00.002+01:00

Exchange, líder em consultoria financeira, realizou a sua convenção anual fazendo assim o balanço da actividade da Rede e apresentação de novos objectivos.

Na sua oitava edição, o encontro foi memorável com a presença do Arquitecto João Correia, adjunto de Secretário de Estado e do jornalista Camilo Lourenço que apresentou ao vivo “A cor do dinheiro”.

Com cerca de duzentos colaboradores e representantes de diversas instituições financeiras, o evento iniciou-se com a apresentação da Estratégia e plano de marketing para 2010. A Exchange fechou o ano de 2009 com um volume de crédito contratado na rede de 230 milhões de euros, num total de 36.000 processos concretizados.

A tarde foi premiada com a apresentação de Camilo Lourenço, que apresentou ao vivo o programa “A Cor do Dinheiro”, em que foram apresentados dois painéis: “Educação Financeira / Finanças Pessoais” e “O papel do consultor financeiro no mercado imobiliário”.

O encontro terminou num jantar de entrega de prémios, sendo que na sua essência se tornou numa excelente oportunidade para promover sinergias e aumentar o sentido de pertença de toda a Rede.

A Exchange dá-lhe uma ajuda com o IRS!

2010-04-13T10:10:00.005+01:00

A entrega da declaração de IRS relativa a 2009 já começou... Para saber o que precisam de reunir e quais os valores que pode deduzir, a Exchange dá uma ajuda!

Se deduzir tudo a que tem direito, ainda pode poupar uns milhares de euros em: despesas de saúde, educação, habitação, informática, energias renováveis, seguros e PPR.

António Godinho, em "A Cor do Dinheiro", também lhe dá uma ajuda!

Educação

1.Pode deduzir 30% do valor total, com limite máximo de 701,37 euros. Mas não se limite às facturas de livros, lápis e cadernos. Não se esqueça que as despesas com formação, suas ou dos seus filhos, também tem direito a apoio do Estado. Contabilize propinas, despesas com transportes entre casa e escola, alojamento e alimentação, como as refeições nos refeitórios escolares.

2.As mensalidades das creches e, de actividades extra-curriculares também contam, desde que os estabelecimentos de ensino em causa pertençam ao Sistema Nacional de Educação.

3.Se tem três ou mais filhos, o limite a deduzir aumenta 131,51 euros por cada um.

4.Para obter a dedução máxima (os tais 701,37 euros), é necessário que as despesas totais ascendam a 2.337,89 euros.

Habitação

1.Pode deduzir 30% dos juros e amortizações até 586 euros.

2.As despesas com juros e amortizações do crédito à habitação podem ser uma boa ajuda, desde que a casa que comprou se destine a habitação própria permanente. Se, em vez de comprar, optou por arrendar, basta somar as mensalidades em todos os recibos do ano.

Tecnologia

1.Pode deduzir até 50% dos gastos, até 250 euros. Se comprou um computador, impressora ou outro material, e é estudante ou tem dependentes estudantes, pode deduzir essa despesa.

2.O material tem de ter sido adquirido novo e a factura tem de mencionar que é para uso próprio. Para ter direito a esta «benesse», o seu agregado familiar só não pode ter a taxa de imposto máxima (42 por cento).

Saúde

1.Não têm limite de dedução, desde que tenham uma taxa de IVA a 5% ou estejam isentas.

2.Do valor total, qualquer que ele seja, pode deduzir 30%.

3. Pode ainda somar outras despesas de saúde, com IVA à taxa normal (20%), desde que tenha receita médica. Aqui, pode deduzir 30% do valor, até 64 euros.

4.Se recorreu a crédito para pagar despesas de saúde, os juros também podem ser apresentados para dedução.

5.Se usa óculos ou lentes de contacto, as despesas do ano também contam. Não se esqueça que é necessária receita médica.

Plano de Poupança Reforma (PPR)

1.Pode deduzir 20% do valor investido em PPR até um máximo de 400 euros se tiver menos de 35 anos, 350 euros se tiver entre 35 e 50 anos, e 300 euros se tiver mais de 50 anos.

2.Se há idosos na família pode contar com alguns benefícios com lares. Os encargos com a estadia, os cuidados, ascendentes ou colaterais até ao 3º grau, com rendimentos inferiores ao salário mínimo, podem ser deduzidos em 25% do total da despesa - com uma dedução máxima de 382,50 euros.

Seguros
1.Seguros de vida - pode deduzir 25% do prémio, até 64 euros por cada sujeito passivo.

2.Seguros de saúde - 30% até 84 euros por cada sujeito passivo e 30% até 42 euros por cada sujeito dependente.

3. Seguro automóvel - tem uma parcela contra danos pessoais, que também pode entrar na equação.

Certificações Energéticas
1.Se investir neste item pode deduzir no IRS 30% dos custos (até ao máximo de 796 euros) com equipamentos novos para utilização de energias renováveis, e de equipamentos para a produção de energia eléctrica e ou térmica por microturbinas, que consumam gás natural.

Fontes técnica: Agência Financeira e Portal das Energias Renováveis